Avez-vous besoin d’une assurance habitation pour votre colocation ?

Depuis quelques années, la colocation meublée (ou non), a le vent en poupe. Dans les grandes villes notamment, les difficultés pour trouver un logement sont de plus en plus présentes. Historiquement populaire chez les étudiants, la colocation se démocratise aujourd’hui et atteint toutes les strates de la population, notamment via la diversification des habitats partagés (coliving, colocation seniors…)

S’il est vrai que la colocation apporte son lot d’avantages (loyer & frais partagés, vie en communauté…), certaines obligations restent à respecter au sein du logement. C’est notamment le cas de la souscription d’une assurance habitation.

Qui doit souscrire l’assurance habitation ?

Comme dans toute location classique, l’assurance habitation est obligatoire en colocation et en coliving. Néanmoins, deux possibilités s’offrent ici aux colocataires.

La colocation doit être assurée mais il n’est pas nécessaire que chacun des colocataires souscrive une assurance habitation. En effet, une seule assurance souscrite par l’un des colocataires suffit à assurer toute la colocation concernant les risques locatifs (dégâts des eaux, incendie…). Néanmoins, si ce n’est pas obligatoire, il est tout à fait possible que l’ensemble des colocataires souscrive individuellement une assurance habitation.

Ainsi, suivant la volonté de partager le loyer afin de payer moins cher son logement, l’assurance habitation suit la même logique que les autres charges (eau, électricité, internet…). Dans certaines situations, le propriétaire va parfois également inclure dans le loyer l’assurance habitation locataire, et vous n’aurez ainsi aucune démarche à réaliser sur ce sujet. Cette action n’est cependant ni automatique ni obligatoire de la part du bailleur. Il convient donc que les colocataires s’en assurent auprès de leur propriétaire.

En cas de contrat d’assurance souscrit pour l’ensemble de la colocation, il est pertinent que le titulaire du contrat soit celui qui est susceptible de rester le plus longtemps dans le logement. En outre, il devra déclarer ses colocataires sur le contrat de location afin que ces derniers soient assurés de la même façon que lui.

Comment fonctionne l’assurance habitation en colocation en cas de sinistre ?

En cas de sinistre dans la colocation, la logique est sensiblement la même que dans un logement classique. Ainsi, lorsqu'un sinistre survient, les colocataires doivent réagir en contactant leur compagnie d’assurance, qu’elle soit unique en cas de contrat commun ou multiples en cas de contrat d’assurance individuel. Dans ce contrat est mentionné le délai dont les locataires disposent afin de prévenir leur compagnie d’assurance (compris habituellement entre 2 et 5 jours selon la nature du sinistre).

En outre, chaque colocataire devra :

• Fournir un état des lieux des parties communes, ainsi qu’une liste des objets personnels endommagés. Les locataires devront également veiller à ne rien jeter, ne rien réparer avant d’obtenir une réponse de l’assurance ;
• Fournir les justificatifs permettant l’évaluation de la valeur des biens endommagés (facture, photos, preuves de quelque sorte…) ;
• Se tenir prêt à recevoir la visite d’un expert ;
• Avertir son propriétaire.

Quelle gestion des arrivées et départs des colocataires ?

En colocation, le turn-over est fréquent. En effet, les deux populations principales des colocations sont les étudiants et les jeunes actifs. Si les jeunes actifs sont relativement stables géographiquement, c’est moins le cas des étudiants qui migrent de ville en ville au gré de leurs études, stages, alternances.

Dès lors, se pose la question de la gestion du contrat d’assurance habitation. En cas de contrat individuel, il suffit de contacter sa compagnie d’assurance afin de résilier le contrat. Dans le cas d’un contrat commun à la colocation, il est impératif de modifier le contrat afin que ce dernier prenne en compte les départs et arrivées. Afin d’effectuer la modification, il suffit que l’un des colocataires contacte la compagnie d’assurance afin de demander un avenant au contrat qui prendra en compte les changements opérés en cours de bail. 

Comment trouver une assurance habitation adaptée à sa colocation ?

Concernant le choix d’une assurance habitation individuelle ou collective, il est conseillé de porter son choix vers une assurance collective au niveau de la colocation. En effet, cette méthode permet aux colocataires de se diviser les frais d’une seule assurance habitation tout en offrant les mêmes garanties.

Souscrire un seul contrat d’assurance pour l’ensemble de la colocation offre également un autre avantage majeur : l’unicité de l’interlocuteur. Posséder un interlocuteur unique vous fera ainsi gagner un temps précieux en cas de sinistre, évitant aux colocataires d’incessants allers-retours entre leur propre compagnie d’assurance. 

Souscrire des contrats d’assurance habitation individuels au sein de votre colocation peut offrir davantage de tranquillité aux colocataires soucieux d’avoir une assurance personnalisée. En effet, avec un contrat individuel, chacun est libre de souscrire aux garanties optionnelles souhaitées. Néanmoins, si au sein de votre colocation, le choix se porte sur des assurances habitations individuelles, nous vous conseillons malgré tout d’opter pour la même compagnie d’assurance : ainsi votre interlocuteur sera unique également.

À titre d’exemple, la néo-assurance Luko vous permet d’assurer votre colocation à titre personnel ou collectif avec les mêmes garanties, de manière 100% digitale.